Объемы автокредитования в России растут с каждым годом. И все это на фоне снижения доходов населения, увеличении стоимости автомобилей и ужесточения требований кредитных организаций к заемщикам. С чем связан такой автоожиотаж и как не стать «рабом» автозайма — разберем в этой статье.
Немного статистики
По данным статистики, пик автокредитования приходился на докризисный 2014 год, потом на протяжении нескольких лет отмечалось снижение спросов на такие кредиты. Но уже в этом году только за первое полугодие россияне взяли на покупку авто 208,1 тыс кредитов на сумму около 147 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2014 года рост количества кредитов составил 1,5%, а в денежном выражении — 36,8%.
По мнению экспертов Национального бюро кредитных историй (НБКИ), до конца этого года спрос на автокредиты будет только повышаться. Предпосылками для этого являются как постоянный рост цен на новые и подержанные авто (каждый потенциальный автозаемщик хочет успеть купить машину подешевле), так и ежегодный ажиотаж на автокредиты к концу года (даже те, кто откладывал покупку в течение года, стремятся реализовать свою мечту).
С другой стороны, отмечают эксперты, рост автокредитования неизбежно связан с повышением доли просроченной задолженности. Взять автомобиль в кредит на «чужие» деньги, а отдавать потом «свои», увы, способны не многие. И здесь специалисты рынка вновь призывают россиян прежде чем обращаться в банк за кредитом, просчитать досконально свои возможности, чтобы в дальнейшем не допустить просрочки.
Если вдруг кредит стал непосильным
Всех заемщиков, которые испытывают сложности с погашением кредитов, условно можно разделить на три категории. Первые, допустив лишь временные просрочки, собираются, находят резервы и скрепя зубами продолжают кредит выплачивать. Вторые обращаются в банк за рефинансированием. И третьи — это те, кто перестает платить кредит в принципе из-за сложившихся тяжелых жизненных обстоятельств (это может быть потеря работы, болезни и т. п.). Худший вариант, когда долги переходят на наследников.
При этом казалось бы, что обеспечением по автокредиту является сам автомобиль: банк может его изъять, продать и закрыть кредит. Но здесь тоже все не так просто. Такой автомобиль, как правило, «уходит» далеко не по рыночной стоимости, и в итоге человек остается и без машины, и с оставшейся суммой задолженности перед банком.
Стоит ли рассчитывать на помощь?
Такая перспектива вряд ли обрадует кого-либо. Но зачастую заемщики стали заложниками экономической ситуации в стране, когда цены растут, доходы при этом обесцениваются, а надо еще кормить детей и жить на что-то самому. Можно, конечно, сказать, что при оформлении кредита надо было учитывать все риски, в том числе и связанные с изменением экономической ситуации, но, согласитесь, всегда хочется верить в лучшее, да и далеко не каждый у нас в стране является экономическим экспертом.
Можно было, конечно, рассчитывать на помощь государства в виде снижения ставки по кредитам для тех, кто брал его в докризисные времена. Но, увы, у ЦБ РФ нет резервов на покрытие выпадающих доходов коммерческих банков, поэтому на такой шаг со стороны государства рассчитывать не стоит.
Кроме финансового аспекта в этом вопросе есть и психологическая составляющая. По большей части автозаемщики не планировали допускать просрочку по кредитам, и вся эта ситуация действует на них угнетающе. Достаточно почитать форумы в интернете, чтобы понять, что стать неблагонадежным заемщиком — это тяжело не только на физическом, но и на психологическом уровне.
А уж если на горизонте автозамещика появляются коллекторы, то это совсем может выбить из колеи не только самого заемщика, но и всю его семью и близких людей. Таких историй тоже не мало. Поэтому эксперты не предвещают каких-либо кардинальных изменений на рынке автокредитования. Для того, чтобы произошел какой-то сдвиг, нужны справедливые условия кредитования, отражающие реальную ситуацию на рынке. Увы, этого пока ждать не стоит.
Фото с интернет-ресурсов
Комментарии