Льготное автокредитование 2018: программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»

1. Изменения в госпрограммах «Первый / Семейный автомобиль» на 2017 – 2018 год

2. Условия участия в госпрограмме «Первый автомобиль»

3. Условия участия в программе «Семейный автомобиль»

4. Требование банков для получения автокредита

5. Марки и модели, участвующие в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»

6. Автокредиты: в 2017 году каждый второй автомобиль в России был куплен на заемные средства

7. Рост автокредитов в 2017 году отмечен в Нижегородской области и большинстве регионов страны

Правительство РФ продлило действие программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» на 2018 год. Те граждане России, кто еще не воспользовался выгодным предложением, снова имеют возможность получить 10-процентную скидку при покупке в кредит нового автомобиля. Главное — соответствовать заявленным условиям и не опоздать: программы имеют ограниченный бюджет, в прошлом году, например, деньги закончились в течение одного квартала.

Изменения в госпрограммах «Первый / Семейный автомобиль» на 2017 — 2018 год

В прошлом году были приняты изменения, которые сделали приобретение автомобиля в кредит еще более доступным. Это, прежде всего, повышение стоимости автомобиля до 1,45 млн. рублей (соответственно максимальная скидка составит 145 000 рублей), что расширило список моделей, участвующих в госпрограммах.

Отпала необходимость уплаты налога на доходы физических лиц. Напомним, что в 2017 году субсидия была приравнена к доходу гражданина, то есть с суммы взимался НДФЛ в размере 13%. Но начиная с ноября субсидия на приобретение авто была отнесена к перечню исключений из ст. 217 налогового кодекса РФ. То есть 13-процентный налог участники программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» платить не должны. В сообщении Минпромторга так и говорится: «Принимая во внимание социальную значимость программ льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», Минпромторг России заблаговременно провел подготовительную работу, чтобы не допустить уплаты дополнительных налогов покупателями автомобилей в рамках своих программ. Ведомство инициировало изменения в статью 217 НК РФ, которые позволят избежать налогообложения физических лиц в рамках социальных программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Требования к автомобилю, подходящему для участия в программе льготного кредитования:

1. Ограничение по стоимости автомобиля составляет 1,45 млн. рублей.
2. Разрешенная максимальная масса машины не должна превышать 3,5 тонны.
3.  Автомобиль должен быть собран на территории РФ.
4. Кредит необходимо погасить в течение 3 лет.
5. Год выпуска автомобиля — не ранее 2017-го.
6.  Автомобиль не должен стоять на учете в ГИБДД

Условия участия в госпрограмме «Первый автомобиль»

Воспользоваться этой программой может любой гражданин России, который впервые приобретает автомобиль. Для этого он должен обратиться к официальному дилеру или в кредитную организацию.

Участник программы должен соответствовать следующим требованиям:

1. Иметь водительское удостоверение.
2. Быть гражданином Российской Федерации.
3. Ранее не иметь в собственности автомобиль.

Кстати, программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают суммирование скидок. Если, предположим, вы подпадаете под действие обеих программ, то придется выбрать одну из них. Не получится «объединиться» и с программой утилизации.

Условия участия в программе «Семейный автомобиль»

Как быть, если вы уже являетесь владельцем автомобиля, но хотите с выгодой обновить свой «автопарк»? Для этого существует программа «Семейный автомобиль».

Участник этой программы должен иметь:

1. Двух и более несовершеннолетних детей.
2. Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении.
3. Водительское удостоверение.
4. Подтверждение отсутствия других автомобилей, приобретенных в кредит в 2017 — 2018 годах.
5. Возраст от 18 до 75 лет.
6. Гражданство РФ.
7. Стаж работы на одном месте от 4 месяцев.
8. Постоянную регистрацию.

Скидкой в 10 процентов можно воспользоваться один раз. В то же время, воспользоваться правом на льготный кредит может каждый из родителей. Таким образом, в семье может оказаться два автомобиля, приобретенных с большой выгодой.

Требование банков для получения автокредита

Дополнительно к условиям для участия в программах льготного автокредитования, выработанным Правительством РФ, финансовые организации вправе устанавливать свои требования. Они могут касаться возраста заемщика (любой банк может установить свой возрастной ценз), гражданства (некоторые банки подданство другой страны не смущает и они могут рассмотреть заявку иностранца).
Первоначального взноса правительство не требует, но банки могут установить аванс. Должны быть подтверждены платежеспособность и постоянный доход (желателен стаж от 3 до 6 месяцев), регистрация в месте получения займа. Автомобиль надо будет застраховать.

Марки и модели, участвующие в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»

Автокредиты: в 2017 году каждый второй автомобиль в России был куплен на заемные средства

В 2017 году, по данным агентства «АВТОСТАТ», доля «кредитных» автомобилей в объеме рынка составила 48, 88 процента, превысив результат благополучного 2014-го, когда данный показатель достиг 35,23 процента. За год средний размер автокредита вырос почти на 10% (или на 64,2 тыс. рублей) и составил 733,4 тысячи, сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Судя по динамике, это не предел.

По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в НБКИ, по состоянию на 1 января 2018 года средний размер автокредита в РФ составил 733,4 тыс. рублей, увеличившись за год на 9,6% или на 64,2 тыс. руб. (на 01.01.2017 г. — 669,0 тыс. руб.).

Особенно активными были последние месяцы прошлого года: в четвертом квартале, например, средний размер автокредита вырос на 50 тысяч рублей или на 7,3% по сравнению с третьим кварталом. Что касается средней цены нового автомобиля, то, по данным аналитического агентства «АВТОСТАТ», за 2017 год она выросла на 2% и составила на 1 января 2018 года 1 334 100 рублей (годом ранее — 1 307 700 руб.).

Динамика рынка новых автомобилей, выдачи автокредитов и доли автомобилей, купленных в кредит

Банк ВТБ, например, в 2017 году выдал около 4000 автокредитов на сумму, превысившую 2 млрд. рублей. Это на 40 процентов больше показателя 2016 года. Портфель автокредитов вырос на 16% и составил на 1 января 2018 года около 2,8 млрд. рублей.

Руководство ВТБ считает, что росту выдач кредитов активно способствовала государственная программа автокредитования. Так, за 2017 год 70% кредитов на новые автомобили были выданы банком в рамках именно этой программы.

Ежемесячная динамика выдачи автокредитов в 2016—2017 гг., в ед.

А вот что говорит исполнительный директор аналитического агентства «АВТОСТАТ» Сергей Удалов: «Мы в течение всего 2017 года наблюдали квартальный рост продаж автомобилей по сравнению с аналогичными периодами 2016 года. При этом „рекордные“ показатели доли кредитных автомобилей в структуре рынка во многом обусловлены реализацией госпрограммы льготного автокредитования, спектр которой в третьем квартале 2017 года был расширен за счет новых программ — „Первый автомобиль“ и „Семейный автомобиль“. Помимо субсидированной процентной ставки, в рамках этих программ покупатели получали и десятипроцентную скидку на автомобиль, что только повышало привлекательность кредита».

Рост автокредитов в 2017 году отмечен в Нижегородской области и большинстве регионов страны

В Топ-40 регионов-лидеров по объемам автокредитования Нижегородская область заняла 17 место. По состоянию на 1 января 2017 года средний размер автокредита достигал 601 761, а уже через год — 692 190 рублей, рост составил 15 процентов.

Как сообщает пресс-служба НБКИ, по данным на 1января 2018 года самый большой средний размер автокредита был отмечен в Москве -1 001,6 тыс. рублей (более миллиона — это рекорд), Московской области (892,0 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (852,6 тыс. руб.) и Санкт-Петербурге (846,2 тыс. руб.).

Самое низкое значение среднего размера автокредита зафиксировано в Оренбургской области (588,4 тыс. руб.), Республике Татарстан (594,6 тыс. руб.), Удмуртской Республике (595,8 тыс. руб.), Пермском крае (600,4 тыс. руб.) и Кировской области (602,4 тыс. руб.).

Наибольшая динамика роста среднего размера автокредита в 2017 году была отмечена в Чувашской Республике (+23,3%), Ульяновской области (+21,6%), Удмуртской Республике (+20,3%), Волгоградской (+17,1%), Пензенской (+16,8%) и Тверской (+16,8%) областях. И только Омская область продемонстрировала снижение среднего размера автокредита — на 3,9%.

(По информации, предоставленной НБКИ и материалам интернет-сайтов)